金融行业犯罪和刑罚知识——贷款诈骗罪

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金融贷款在社会经济发展进程中有着十分重要的作用，银行通过信贷资金支持实体经济的运作与发展。伴随着金融信贷市场的繁荣，信贷业务领域也成为银行业刑事犯罪的高发领域。社会上有不法分子将犯罪矛头指向贷款诈骗，甚至有金融机构从业人员利用职务便利实施贷款诈骗。贷款诈骗犯罪行为在金融信贷市场频发不仅会损害银行等金融机构的利益，更会损害社会信用制度，破坏社会市场经济秩序，阻碍国民经济的发展。

一、什么是贷款诈骗罪

《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

二、贷款诈骗罪的犯罪构成

（一）犯罪主体

本罪的犯罪主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人，均可构成贷款诈骗罪。单位不能成为本罪的主体。

（二）客体方面

本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构的财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度。

（三）客观方面

本罪的客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款且数额较大的行为。

（四）主观方面

本罪的主观方面为故意，且以非法占有为目的。

三、贷款诈骗罪的法律后果

关于本罪的立案追诉标准，《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（公通字〔2022〕12 号）第四十五条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在五万元以上的，应予立案追诉。

有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。（供稿：建行巴中分行）

编辑：宋俊梅

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