筑牢金融安全防线 南充农商银行重拳整治“贷款黑中介”

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为贯彻落实国家金融监督管理总局、公安部等部门关于打击金融领域违法犯罪活动的决策部署，南充农商银行将整治不法贷款中介、防范相关风险纳入常态化管理工作。今年以来，该行通过系统化精准排查，进一步强化了对不法贷款中介活动的识别与处置能力，有效维护了区域信贷秩序和金融消费者权益。

“数据+人工”双轮筛查 精准识别异常业务

“我们运用大数据模型对业务进行多维度分析，同时结合风险防控部门的专业判断，形成了更有效的风险识别机制。”南充农商银行风险管理部负责人介绍。

在此次强化排查中，该行建立了专项筛查模型，针对特定业务特征进行深度分析。同时，组织业务条线人员依据统一排查标准，对重点领域进行人工核查，形成了“系统预警+人工核验”的双重防线。

据悉，此次排查全面覆盖信贷业务流程各环节，重点关注资料真实性、资金流向合理性及业务办理规范性。银行方面表示，通过持续完善排查机制，能够更加精准地识别潜在风险点，为优化全行风控体系提供支持。

协同作战构建防线 阻断“黑中介”渗透路径

“部分不法中介会通过伪造材料、虚构背景等方式试图影响贷款审批。”南充农商银行一位信贷管理人员表示，“我们通过加强流程管控和人员培训，提升了对这类手段的识别能力。”

针对不法中介活动特点，南充农商银行加强了内外联动机制。在银行内部，建立了跨部门线索共享与联合核查机制；对外则保持与公安部门的常态化沟通，目前公安机关已批捕全链条涉案人员多人。这种协作模式增强了对不法中介活动的防范与打击效能。

值得注意的是，该行还通过优化制度设计强化源头治理，通过细化贷款调查、审查、检查各环节要求，完善业务流程管控，从制度层面减少风险隐患。

畅通正规金融渠道 降低群众融资成本

“实际上，客户通过银行正规渠道申请贷款，流程清晰透明，并不需要通过中介。”南充农商银行客户经理介绍，“我们建议客户直接到农商银行网点或通过官方电子渠道咨询办理，在避免不必要的费用支出的同时，有效规避与不法中介合作而可能产生的法律风险。”

据了解，南充农商银行通过“整村授信”，已构建了线上线下相结合的金融服务网络。客户可通过多种正规渠道申请贷款，享受标准化、透明化的普惠金融服务。各营业网点均设有专门咨询窗口，为客户提供各类专业信贷指导。

金融从业人员提醒，消费者应通过银行官方渠道办理业务，警惕“包通过”“走捷径”“可提额”等诱导性宣传。对于声称与银行有“特殊关系”并收取高额费用的中介机构或个人，应保持警惕并及时向银行核实。

深化金融服务 守护群众“钱袋子”

此次强化排查工作是南充农商银行持续完善风险防控体系的具体举措，也是该行践行金融为民理念、保护消费者权益的切实行动。通过持续净化信贷环境，该行为当地经济发展提供了更加健康的金融支持。

南充农商银行表示，下一步将继续严格执行国家金融监管要求，持续完善风险监测与处置机制。同时将加大金融知识宣传普及力度，帮助公众提高风险防范意识，识别和远离不法金融中介活动。

“我们将不断优化服务流程，提升服务效率，让客户能够更加便捷、安全地获得金融服务。”南充农商银行相关负责人表示，该行将持续努力做好金融服务，切实维护金融消费者合法权益。（供稿：南充农商银行）

编辑：李雪艳

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